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是时候出售投资物业了吗?——玛丽·霍尔姆

放大字体  缩小字体 2024-02-11 08:43  浏览次数:

的意见

问:我们是一对50多岁的夫妻。我们的总收入最近才增加到21万美元。我们每个人都有大约7万美元的新西兰储蓄。最小的储蓄。在2021年,我们以83万美元的价格购买了一处两年的投资房产,位置很好。我们借了全部的钱,头五年只付利息。在购买时不需要充值-租金收入涵盖了费用。

随后,我们缩小了我们的家庭住宅(价值75万美元,欠债5.5万美元)。它需要翻新。他们的计划(每周还能省下一笔可观的钱)是在不借钱的情况下进行装修。o一旦房屋抵押贷款还清,装修完成(我们的目标是5年),这些资金将用于支付投资房产。

快进。我们的装修预算,还有一些已经被用来给投资物业充值了。我们的储蓄明显少了,因为我们仍然需要(而不是想要)翻新。有限公司考虑到我们的年龄,我们是否应该直接出售投资物业?

A:我也这么认为,但是让我们看看双方的观点。

你很勇敢,或者有些人会说你很鲁莽,你用全额贷款买下了出租的房产——你有能力这么做是因为你的房子有权益。

虽然你不必在购买房产后投入额外的现金,但利率上升可能是这种情况发生变化的原因。我怀疑2021年是否有人预见到抵押贷款利率会如此迅速地增长,所以我不是在批评你。但是现在你必须勇敢地面对新的环境。

有些人会说要坚持下去,因为利率在未来一两年可能至少会下降一点。房地产价值一直在上涨(尽管谁知道未来会怎样?)更重要的是,你的收入相当不错,如果你真的需要的话,你可能会削减一些开支。

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但是你有5年的最后期限,在这之后你的抵押贷款还款将会激增,因为你还必须偿还本金。与此同时,你在那些听起来很紧急的房屋装修上没有取得多大进展。

如果你现在卖掉房子,你有可能拿回你付的钱吗?这可能部分取决于你在2021年什么时候买房。根据QV房价指数(QV House Price Index)的数据,那一年,房价异常上涨,从全国平均价格略低于84万美元(约合人民币344万元)涨至106万美元(约合人民币344万元)。去年12月,平均房价为90.5万美元,但现在可能略高一些。

如果我是你,我会把这房子卖个相当高的价钱,而不急于出售。这意味着你的租户会受到影响,所以我建议你降低他们的租金,尽管这会使你的现金流恶化。你不想在此期间失去他们吧。

最坏的情况是:在你出售后,你最终欠了银行一笔债务。但靠你的收入,你可以应付。

对我来说最关键的是你听起来压力很大。你不需要那个。

好运!让我们知道你做得怎么样。

问:我认为你上周的专栏没有正确地认识到,尽量减少你所缴纳的税款与逃避你必须缴纳的税款之间的区别。

这是非常不公平的对一些人来说,以一种不减少税收的方式来安排他们的事务是很糟糕的。实际上,他们将决定不向政府支付任何费用当然,他们没有义务这么做。当然,任何人都有这样做的自由,但批评那些选择不这样做的人是错误的。

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当然,逃税(如不申报收入或夸大扣减额)是完全不同的事情。

A:这里有一条界限,但我希望你和我会把界限放在不同的地方。

在我看来,那些必须提交纳税申报单的人应该把他们的收入加起来,减去真正的开支,然后按由此产生的净收入纳税。利用信托和其他使计算复杂化的结构或手段来减税可能是合法的,但我认为这是不道德的。

你可能想在接下来的问答中思考一下这句话。

问:那些反对纳税的人应该听听小奥利弗·温德尔·霍姆斯(Oliver Wendell Holmes Jr .)的话,他说:“我喜欢纳税。用它们,我买到了文明。”也许任何真正反对纳税的人都应该被允许选择不纳税。作为回报,他们必须有义务选择不使用任何由税收支付的东西。这其中也包括政治家。尤其是政治家。没有纳税就没有代表权。虽然这些非纳税人可能能够自掏腰包支付医疗和安全需求,但我怀疑即使是最富有的人也负担得起自己的私人道路系统。

A:好主意——要是能实现就好了。

我喜欢福尔摩斯的话,维基百科说他是“美国历史上最有影响力的法官之一,以其长期服务和精辟的观点而闻名”。

几位读者就如何改善整个税收体系提出了建议。我将在下周运行它们。

问:关于提到的十进制转换,我写的时候面带微笑上周内德。

虽然我同意你的回应精神对于哀叹“敲竹杠”的作者来说,我确实需要说,并非所有人都是平等的。

我的六便士口袋我花了4便士买了一个TT2,花了2便士买了一包4片的口香糖。

然而,当六便士变成五美分时,它就不值钱了够了,四便士变成了四美分,两便士变成了两分!

不,我没有破产,尽管我记得我感到很委屈。

A:我和你一起在棒棒糖店,数着我的硬币!两便士的口香糖是PK,多汁的水果或薄荷。你说得对,青少年糖果购买者被骗了。我怎么会忘了呢!

问:我是新西兰精算师协会退休收入利益小组的召集人。我很喜欢上周你对“如何让你的退休储蓄持续下去”的回答。谢谢你提到我们!

你可能会对我们2023年的更新感兴趣到书房去。我们公司包括经验法则继续给一个可靠的,有用的转向,适合各种人所有缩编优先事项。

你将看到,我们现在建议设立一到两年的安全应急基金,与提款基金分开。这可以用来满足一些额外的,你的通信之一ndents提及。

答:谢谢你给我和读者们指出这个更新,它可以在tinyurl.com/ThumbsNZ上找到。我喜欢应急基金的主意。

下周会有更多关于退休开支的内容。

问:你在上周的报告中问,是否有人透过税务局的“无人认领款项”网站发现任何款项。我个人没有找到,但我查了一下我的老邻居,那里欠他一些钱。

我把表格给了他,让他去认领。他说,这与他离开前雇主的假期工资有关,他离开时从未收到过这些工资,而且已经注销了。他对我的发现很高兴,而且他没有电脑,所以很可能他永远也不会收到这封信。

A:你真是个好邻居!

问:我读了你的故事波莫妮斯欠了钱,找了很多家庭成员,让其中四个人知道他们欠了钱。还有我参与过的其他一些组织。谢谢大家!

A:很荣幸。还没有确认是否有钱等着他们或他们认识的人的读者可以在tinyurl.com/NZUnclaimedMoney上查询。

问:我点击了丢失的文件夹内伊l墨水出于好奇,惊喜地看到了保险公司的100多美元。我不知道。我没有任何书面文件,所以我的索赔是否得到支付还有待观察。我确实有一个不寻常的名字,所以我很有希望。我现在让我的同事和家人检查自己!

A:也许这里有给其他人的信息。虽然扔掉很多旧文件是件好事,但也许可以保留一些。不管怎样,祝你成功。

问:我点击了你的税务局“未分配款项”1墨哥看到我哥哥有2800美元在那里……他很高兴!

奇怪的是,这封信来自与他合作了几十年的ASB银行,所以他们不去也很奇怪自己联系他。非常感谢!

A:我希望你哥哥喊你!我也希望他能质疑一下银行为什么没有联系他。

我是一名退休的注册会计师,所以对商业运作有一些了解。一个大约三年前,我收到一家公司的来信,乍一看我很喜欢这家公司被认为是骗局。信中告诉我,他们扣留了无人认领的行李我从我母亲的遗产中得到了八万六千美元。

由于她于2001年去世,而我是她的遗产执行人,我认为这可能是不对的。然而,这是真的,这家公司设立了一项业务,追踪无人认领的资金的所有者。

令人难以置信的是,一些银行和其他金融机构在处理已故遗产资金或试图追踪合法所有者方面是多么松懈。很少有人知道无人认领的钱会怎么样以及它如何或为什么会被税务局收缴。

A:很高兴知道你的“丢失的钱”是真的。但其他读者应该注意,骗子说他们有钱给你是很常见的,有时冒充国税局或其他政府机构。接下来,你会发现自己为获得这笔钱而付钱,然后……没有什么!警惕。

正如MoneyHub所言,“不要点击关于无人认领的钱的电子邮件链接,特别是如果你不认识发件人的电子邮件地址。”

“请保持警觉,并记住税务局绝不会(透过电邮)要求你提供资料。”如果你收到有关无人认领款项的电子邮件,最好的做法是直接到税务局的网站登入myIR,提出正式申索。”

问:1969年,我投了一份价值6000美元的人寿保险。我的保费一直持续到1980年,当时我兑现了保单,并获得了已付保费的90%的退款。

这是一个共同基金的保单,然后卖给另一个共同基金,然后卖给Colo澳大利亚千禧银行。

Somewher在此过程中(在我兑现保险之前),我成为了一些CBA股票的所有者,并在2012年成为了股东一家专门从事追回被遗忘资金的澳大利亚公司联系了我。

长话短说,在他们收取30%的佣金后,我最终只赚了6000多美元,买了这些股票和一张大约30年无人认领的红利。

A:结果很好,太好了。我猜你考虑过在没有澳大利亚公司干预的情况下自己认领股份。他们的工作能得到一些奖励是很公平的,但30%对我来说听起来有点苛刻。不过,如果没有他们,你可能永远不会知道这些股票。

玛丽·霍尔姆,ONZM,是一名自由撰稿人、研讨会主持人和个人理财畅销书作家。她现为金融服务投诉有限公司董事及前金融市场管理局董事。她的观点并不反映她任职的任何组织的立场。玛丽的建议是一般性的,任何读者因此而遭受的损失,她概不负责。将问题发送到mary@maryholm.com或点击这里。信件不应超过200字。我们不会公布你的名字。请提供一个(最好是白天)电话号码。不幸的是,玛丽不能回答所有的问题,不能直接与读者通信,也不能给出财务建议。

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