大卫·博伊尔提供了一些入门技巧。
阿伊莎·斯科特是奥克兰理工大学金融学高级讲师
观点:生活成本是——而且应该是——每个人都关心的问题。但我们如何管理不断增加的成本，可能会影响到我们退休后的生活。
随着创纪录的通货膨胀和不断上升的抵押贷款利率，生活成本的压力持续增加，越来越多的新西兰人开始从他们的KiwiSaver账户中取出钱来生存。
根据去年9月金融市场管理局的KiwiSaver年度报告，金融困难提款较2020年增加了42.8%。
新西兰2021年退休支出指南是Sorted退休计算器的基础。我们的退休选择是“都市生活”与“地区性”生活，以及“无装饰”与“选择性”支出。
让我们假设我们的平均新西兰人都是城市人(“地铁”)，并希望有一个舒适的生活水平，加上一些奢侈品(“选择”生活方式)。那些生活在地区和/或计划(非常)节俭的人可能会在退休后花更少的钱。
这个计算没有考虑到其他收入(比如KiwiSaver以外的储蓄，或65岁以上仍在工作)或有伴侣，我们(乐观地)可以活到90岁。
在每周(单身)NZ Super支付463美元，加上KiwiSaver基金之后，我们43岁的人每周预计将比退休所需的每周1,029美元少392美元。我们48岁的人每周预计会少427美元。
那些考虑更节俭生活方式的人(726美元/周)仍然低于NZ Super和KiwiSaver: 43岁的人每周89美元，48岁的人每周124美元。
个人可以以4%、6%、8%或10%的更高利率向KiwiSaver投资，并根据自己的情况选择最佳的基金类型，以确保金钱为他们服务。
现在存钱或工作更长时间
新西兰人认为他们无法负担退休费用是正确的，他们可能已经超过了退休年龄。
根据你的个人情况，你可能是也可能不是一般的新西兰人。没关系。我们都需要应对今天的生活成本压力，同时确保我们为明天存够了钱。一般来说，我们现在做的还不够。
事情本不必是这样的。
虽然我们不能像澳大利亚那样回到上世纪90年代早期引进新西兰储蓄工具，但将基准储蓄率从3%提高会有所帮助。这并不是一个新想法，金融能力委员会(Commission for Financial Capability)曾建议在2016年逐步加息。
与新西兰雇主为雇员提供3%的工资不同，澳大利亚人也享受雇主支付计划(目前是10%，到2025年将是12%)。目前，40多岁的澳大利亚人的平均存款余额约为12.5万美元。
但你现在能做的是评估一下你自己的财务状况。不论年龄大小，你都应该自己做上述计算。然后，做点什么。
个人可以以4%、6%、8%或10%的更高利率向KiwiSaver投资，并根据自己的情况选择最佳的基金类型，以确保金钱为他们服务。未来退休的你会感谢你的。
本文在知识共享许可下从The Conversation重新发布。点击此处阅读原文。
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